資産運用で理想の未来を切り拓く｜株式会社Fan 尾口様インタビュー

こんにちは！
ビズキャンプラス運営の泉田です。
　今回は、株式会社Fanの尾口様にインタビューをさせていただきました。IFA(独立系ファイナンシャルアドバイザー)として、個人の資産運用をサポートする同社。ネット証券が主流となる時代に、専門的なアドバイザリーサービスを提供し、多くのお客様から信頼を得ています。
　今回のインタビューでは、FPとIFAの違いから資産運用の考え方、学生でも始められる資産形成のヒント、そして尾口様ご自身の学生時代の経験まで、多岐にわたる貴重なお話をお届けします！
「資産運用」や「金融リテラシー」、「将来のキャリア」などに興味のある学生の方、必見です！

会社概要

会社名　　　株式会社Fan
代表取締役　尾口紘一
住所　　　　富山県富山市二口町5-8-13
設立年月　　2008年12月25日
事業内容　　金融商品仲介業・銀行代理業・宅地建物取引業・生命保険・損害保険代理店・
　　　　　　Webインテグレーション企業型確定拠出年金コンサルティング
URL　　　　株式会社Fan

インタビュー

それではインタビュースタートです。

（福田）
学生に向けて、事業内容を教えてください

（尾口さん）
　学生さんでも、NISA(ニーサ)が身近になり、資産運用の必要性を感じている方も増えていると思います。ただ、自分でどれくらい運用していいのか、どんな商品が合っているのか、相場が乱高下した時に不安になったりすることがあります。今はネット証券が主流で、自分で老後資金を貯めていかなければならない時代です。それはハードルが高い。私たちは、ネット証券のインフラを使いながら、アドバイザーとして資産運用のサポートを提供しています。

（福田）
私の大学でも金融係の職業を目指す学生が多く、FP(ファイナンシャルプランナー)の資格を取得している友人も多いです。FPとIFAの大きな違いは何でしょうか。

（尾口さん）
　世の中のFPは大きく2種類あります。一つは、有料相談でライフプランニングやキャッシュフロー表を作成する方たち。もう一つは、保険の販売員として活動している方たちです。実は後者のほうが圧倒的に多いです。
　一方、IFAは、ライフプランニングも行いますが、最終的に「この投資信託でやりましょう」や「NISAで設定しましょう」といった金融商品の販売実務まで関わることができます。FPは、ライフプランニングまでの担当であり、証券会社の口座開設手続きや商品提案ができません。具体的な設定はお客様がネットで自分でやらなければならない。そこが大きな違いです。

（福田）
数多くの資産運用会社がある中で、御社ならではの特徴を教えてください。

（尾口さん）
　保険、証券、住宅ローン、不動産など、お客様の悩みはさまざまですが、それらがワンストップでできるのが弊社の特徴です。本来なら保険ショップに行ったり証券会社に行ったりしなければならないところを、一人のアドバイザーが全て対応します。
　ご自宅を買う時の住宅ローン申請も弊社で行いますし、不動産を探すのも弊社が不動産業をやっているので対応できます。金融資産の話は個人情報を扱うので、色々なところに話すよりは、一つの担当者としっかりやっていったほうがいい。そういう体制を作っているのが特徴です。

（福田）
どのようなお客様層から支持されているのでしょうか。

（尾口さん）
　年代で言うと、30代、40代、50代、60代が各20%ずつくらいで、どこかの層が多いということはありません。ただ、やはり資産運用を本格的に始めるのは30代以降の方が多いです。家族ができて保障や保険などの、ニーズが生まれてくる時期です。あとは、SBI証券や楽天証券などのネット証券で、すでに口座を持っているが、もう少し踏み込んで資産運用をやってみたいという方や、YouTubeでおすすめの投資信託は、本当に自分に合っているのか、他に組み合わせたほうがいいのか、そういった相談が多いです。

（福田）
資産運用の市場は変化が大きいと言われていますが、どのように対応していますか。

（尾口さん）
　私たちがお客様向けのセミナーでよくお話しするのは、「ゴールベース」という考え方です。資産運用する目的は、老後の生活だったり、将来裕福な生活をしたいなど、遠い将来のためだと思います。今日明日何かをすることで変えることはできないです。
　相場は足元で乱高下しますが、遠い将来のゴールに向かって資産運用をしているわけですから、そこで一喜一憂してもあまり意味がありません。何のために資産運用しているのかをお客様と最初にしっかり握る。そうすれば、乱高下があっても継続的に資産運用ができます。
　甲子園優勝を目指すチームと、一回戦負けてもいいからエンジョイするチームでは、必要な準備がまったく違います。ゴールが明確だからこそ、必要なものが見えてくる。資産運用も同じです。

（福田）
ゴールベースを基本とする中で、どのような商品選びがポイントとなるのでしょうか。

（尾口さん）
　弊社では、株式投資は原則ご案内しないことにしています。株は乱高下も大きく、長期の資産運用にはあまり向いていません。長期運用なら投資信託や債券が適していると考えています。証券会社は株の売買をお客様に案内しますが、弊社は長期のアドバイスのためにやっているので、明日上がるか下がるかの株の話はしません。短期でやりたい人には、証券会社に行ってくださいとお伝えします。仮想通貨やFXも一切案内しません。
　サービスの領域を明確にすることを大切にしています。飲食店だとサラダボールの専門店、パスタの専門店と専門領域が明確です。一方、金融の会社は、どこに強みがあるのかはっきりしていないケースが多いです。弊社の領域はここですよ、としっかり伝えることで、ご理解いただいています。

（福田）
この仕事の中で、やりがいや達成感を感じる瞬間はどんな時ですか。

（尾口さん）
　やはりお客様の資産が増えていくことが一番嬉しいです。お預かり残高が増えていくのを見ると、アドバイザーとして本当に嬉しいです。私たちは、税理士さんなど各専門家と連携しています。証券会社や銀行は営業のイメージがあるじゃないですか。一方で、税理士事務所の先生は、お金を払って相談する「先生」です。私たちはどちらかというと先生側を目指しています。

（福田）
学生に向けて、資産運用のアドバイスをお願いします。

（尾口さん）
　学生さんがお金を資産形成していくのは、所得も少ないので難しいですよね。家賃や光熱費も上がっている背景もあります。ただ、今は金利のある世界に入ってきています。普通預金だと金利はほぼつきませんが、定期預金や債券にすることで、2%とか3%の利息がもらえる時代です。投資詐欺には注意が必要ですが、金利をちゃんと受け取れるところにお金を置くことが非常に大切になってきています。
　普通預金よりは定期預金、さらにネット銀行のほうが金利が高い。米ドルの外貨預金にすれば、もう少し金利が高くなります。必ずしも全部を投資に回さなくても、そういうのを少しずつ試すのがおすすめだと思います。

（福田）
お客様の思いに寄り添うために大切にしていることを教えてください。

（尾口さん）
　自分が話すよりもなるべく聞き手に回るということを大切にしています。弊社のセミナーには月に1500人くらいの方が来られるのですが、皆さん、弊社をネットで検索されてから来ていると思います。大丈夫なのか、詐欺じゃないのか、怪しくないのかと。弊社のセミナーでは営業はしません。資産運用の正しい知識を伝えたい。自分でSBI・楽天で取引をしてくれればそれでいいぐらいの感覚でしています。
　そういうところも含めて、正しい知識を届け資産運用のリテラシーを上げていく。それがやりがいにも繋がっています。

（福田）
学生時代はどのような学生でしたか。

（尾口さん）
　私たちの時代はインターンをする人はほとんどいなかったので、1、2年はアルバイトが中心でした。しばらくして、資格の勉強に取り組んだ方ががいいなと思い、FPや宅建、簿記の勉強をして資格を取りました。その前にちょっと起業っぽいこともしていて、その時に難しさや自分の力不足を感じました。
　社会人になってからは、学生時代に足りてないものが分かってきたので、そういう知識を埋めていけば独立して自分でできる、というイメージができるようになりました。

（福田）
学生時代の経験が今に生かされていることはありますか。

（尾口さん）
　会社は人が重要です。人が来てくれないと何も始まらない。アルバイトで得た視点は非常に大事だったなと思います。例えば、お客様の資産運用の相談に乗ってくださいという仕事は、アルバイトに任せることはできません。なぜなら、どんな質問が来るか分からないから、マニュアル化ができないからです。
　アルバイトを募集できるということは、仕事が細分化され、マニュアル化されて、今日来た学生さんでも働けるような構造になっているということです。会社が成長するには、そういう仕組み作りが必要です。
　私自身は、コンビニのアルバイトを一週間くらいでやめました。正直、自分じゃなくてもいいと考えたからです。それはモデルが作られているからで、私はそれを作る側のほうがいいなと思いました。アルバイトをして、決められた仕事をこなすことに向いているのか、それとも作る側をやりたいのか。アルバイト一つとっても、非常にいい勉強になると思います。

（福田）
事業のこれからの展望を教えてください。

（尾口さん）
　一番シンプルに言うと、日本全体が資産運用する世界を作りに行きたいということです。ネット証券で資産運用する人は増えていますが、アドバイザーサービスがないので、資産運用ができない人がたくさんいます。資産運用の正しい知識をセミナーで届けて、資産運用のリテラシーを上げていく。みんなが積み立てやNISAを活用して資産運用をしていく、そういう動きを作りたいというのが弊社のビジョンです。
　ネット証券をうまく使いこなせる人と、そうでない方がいます。この差をなくすためにも、ショッピングモールなどの店舗展開で、生活圏に相談できる場所を作り、より気軽に資産運用ができるようにしていきたいです。

（福田）
最後に、将来の選択に悩む学生に向けてメッセージをお願いします。

（尾口さん）
　若いうちは、とりあえず走ってみて、ぶつかって失敗して、というのが後々非常に大事になってきます。安全な道を行くよりも、少しでも興味があることはとりあえずやってみてほしいです。
　それにより、自分の適性や、業界のことがわかる。経験値を増やせる良い機会が学生さんにはあります。もちろん、お医者様や税理士を目指すなら勉強が大事ですが、知識を広げるという意味で、非常に重要な時期だと思います。あと、学生は恋愛などの悩みのほうが多くないですか。40歳になると、そんな恋愛の悩みとかあまりないですから。今の時期は恋愛も含めて楽しめる時期に楽しんでもらい、それが後々いい経験になると思うので、今を一番謳歌してほしいです。

インタビューを終えて

（福田）
株式会社Fan様の事業内容や内側のことをたくさん聞くことができて良かったです。正直、資産運用は難しいなと感じましたが、金利を受け取れるところにお金を置くなど、学生でも資産運用に手を出せるアドバイスをいただいたので、これから自分も挑戦していきたいと思いました。最後のお話で、学生時代に色んな挑戦をすることが大事だと伺うことができました。今ちょうど新しいアルバイトを始めるか迷っているところでできるかなと考えてしまったり安全をとってしまっていたので、やっぱり挑戦して、自分のやってみたいことをやってみようと思いました。ありがとうございました。

以上、株式会社Fanの尾口様のインタビューでした。次回もお楽しみに！